培训班、理发店、健身房……这些预付式消费场景中容易产生消费纠纷。预付式消费的管理,关系到消费者的切身利益,既影响消费体验,也影响营商环境。

　　为了更好管理预付式消费,加快预付式消费市场化改革,近期,由杭州市市场监管局牵头,支付宝联合杭州银行正式上线了“安心付”产品,旨在通过创新模式和技术赋能,保障消费者一次性缴费的资金安全,提升消费信心,建立消费者与商家之间的互信。

　　“安心付”如何做到让消费者更安心?

　　“安心付”最直接的受益方是消费者。消费者可以在支付宝搜“我的生活”购买“安心付”商家的产品,或者在线下门店扫码,进入“安心付”商家支付宝小程序下单,完全不用担心预付款安全问题了。

　　在“安心付”产品模式下,用户一次性支付资金会直接转入商家指定的银行账户。商家并不能直接提取消费者的支付资金。平台和商家会联合银行共同约定,只有当用户在商家侧确认享受服务后,商户才能按实际消费金额扣减用户资金,并由银行完成用户资金的划拨。

　　这意味着,如果没有消费者确认使用服务的指令信息,银行则不会划拨服务额度给商家,能大大降低商家卷走用户支付资金的风险。自上线以来,“安心付”已陆续在杭州拱墅区、滨江区以及余杭区等地进行推广,业务覆盖餐饮、生鲜水果、美容美发、托育等行业。

　　对于商家来说,稳定的现金流、顾客的信任,是帮助其实现长远发展的关键。“安心付”给商家吃了一粒“定心丸”。

　　近期,“金宝贝”事件吸引了社会的广泛关注,不少家长都面临着退费难、维权难的情况,然而,“金宝贝”在萧山的两家加盟店却并没有受到影响,因为萧山两家“金宝贝”均通过支付宝开通了“先享后付”服务。“客户基于芝麻信用分与机构进行签约,学费则按月通过支付宝支付,顾客对我们店非常放心,在这里上课没有后顾之忧。”据萧山“金宝贝”相关负责人介绍,萧山“金宝贝”自4月26日公告“先享后付”服务,已签约7个订单,保障资金约20万元,“加入‘安心付’,家长放心,我们也更安心了,可以踏踏实实把服务做好。”

　　“商家存储在银行账户的预付款,我们将根据活期利息按季度结算给商户。”杭州银行相关负责人介绍,“我们还将商家在平台的消费流量、商家信用情况等作为风控依据,推出低利息的小微金融产品。商户可在手机上申请,最快3分钟出额度,额度最高300万元,推广期内年化利率最低可至3.0%。”

　　“只有让更多消费者和商家形成共识,吸引商家主动加入‘安心付’,才能建立商家和消费者之间的信任。”首批使用支付宝“安心付”产品的商家代表——杭州养老食堂智伴负责人黄敏表示,“安心付”产品是预付式消费领域的创新改革,既能保障用户一次性支付资金不会被商家提前取走,增加消费者对门店的信任,也能帮助商家获得更多银行资金支持。

　　探索预付式消费市场化改革,杭州一直“在路上”

　　早在2021年,“构建预付式消费综合监管机制”就被列为国务院首批营商环境创新试点改革事项清单。在预付式消费市场化改革方面,杭州一直在探索多样化的行业改革经验。

　　2022年,支付宝结合芝麻信用能力,为消费者提供了0元下单的“先享后付”产品,并授权周期扣款,减轻消费者一次性大额支付压力。

　　以拱墅区为例,拱墅区围绕建成浙江省首批“放心消费示范区”目标,探索以武林、大运河、新天地、城西银泰等重点商圈为试点区域,建立了以美容美发、体育健身、宠物诊疗服务为试点行业的预付式消费改革产品应用。目前,拱墅已有千唯养发、乐刻健身、6号健身房、幺社宠物等商户上线“先享后付”项目。

　　去年10月,支付宝联合杭州健身、宠物、教培等行业,推出按次付费、按月付费的消费模式,截至今年4月,已经覆盖杭州近400家商户,交易额同比增长31%。

　　今年3月,杭州市预付式消费公证监管第一单也在滨江区落地,杭州体育休闲行业协会同步发起成立“清流联盟”,督促更多机构打造诚信企业、树立行业标杆。目前,杭州陆续培育上线的“先享后付”“公证提存”“清流联盟”等预付式消费市场化产品的优势也逐渐显现。

　　通过支持预付式消费在平台经济场景的创新探索,杭州还建立了一套鼓励平台企业创新的商业模式,积极发挥第三方服务支撑作用,保护消费者资金安全。同时,杭州还充分发挥市场调节作用,服务消费行业,满足中小微经营者生产发展需求,继而推动预付式消费领域“良币逐劣币”,共筑各行各业清朗的市场环境,促进消费稳定增长。