“我这边是上海银行信贷中心的，目前我们有一款免抵押、免担保的贷款产品，利息最低是3厘，额度最高是100万，可以打扰您2分钟时间介绍一下吗？”

这样的电话很多人都接到过

从短信轰炸，到AI智能语音电话

(资料图片)

“屡禁不止”的贷款推销

成为无数人深恶痛绝的“顽疾”

而不厌其烦的电话背后

很多人都在疑惑

这些贷款公司

是从哪里获得自己的私人号码

甚至还能精准地了解到

自己的工作、住址、

家庭情况等等的呢？

贷款电话背后何人？

“真的太烦了，一天要接上好几通。”

“不知道哪里知道我的电话号码，投诉也没用，能不能管一管？”

那么，这类电话是从银行拨出的吗？电话背后又是谁呢？

7月20日上午，上海市市场监管局执法总队牵头，联合各区市场监管力量，在全市范围内开展“清链”专项执法行动。本次行动在前期多轮摸排的基础上，对上海侵犯消费者个人信息的35家贷款中介开展突击执法。

执法人员对这家

位于商务楼宇内的公司

进行突击检查时发现

每个业务员的电脑里

都存着密密麻麻的手机号码

还有详细的跟踪信息

业务员的手机微信里，则有着名目繁多的“业务对接群”。而在公司负责人的电脑里，执法人员还发现了一份表格，里面详细记录了“初筛”后的客户信息。

某贷款公司负责人：最后能成功多少是不知道的， 花费4000多元可能可以成功几个，也有可能一个也成功不了。

不同客户定制话术

除了群发短信，这家公司还在今年4月开始尝试AI语音电话推销，在交易记录中，一个更换“话术”的请求引起了执法人员的注意。

某网络信息科技公司 工作人员：不同的客户用的话术不一样，比如这个账号用的是工商银行的，客户他就想以工行的名义打。也有其他银行的。外呼名单一般是客户自己的，如果他没有，我们也可以提供。

根据新的线索，执法人员又锁定了这家为贷款中介提供语音定制服务的公司，进一步调查发现，本次行动查处的25家企业中，有超半数企业是这家网络信息科技公司的客户。顺藤摸瓜，执法人员找到了这家提供“话术”模板，开发AI语音群呼系统的公司。

信息来源五花八门

不仅为客户量身定制话术模版，甚至还能提供号码库供客户选择。大量的个人信息，就成为了这些企业的牟利工具，调查中，执法人员发现，个人信息被盗取的来源五花八门。

上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：有涉及到一个楼盘所有的业主信息，怀疑他是通过开发商或者物业公司内部工作人员获取信息的。也有可能是银行工作人员违规将客户信息拍照并兜售。

这也让消费者在接到贷款中介电话时，难辨真假，对方甚至能准确报出自己的姓名、住址甚至是工作单位等信息。而一旦消费者确有资金方面的需求，业务员就会自称某银行信贷部门，以低息贷款、免手续费等话术诱导客户贷款。

为得贷款不择手段

特别是对于因征信问题贷款困难的客户，企业会包装个人征信记录、买通银行操作人员等方式，帮助客户获得贷款，以此收取不等的手续费。

上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：我们发现这些贷款中介公司，在帮助客户获得银行贷款的过程中，有涉嫌向银行的贷款审批人员行贿的违法行为。

上海市市场监管局执法总队总队长 韦浩：截至目前，初步发现25家企业存在涉嫌非法收集使用个人信息、虚假宣传、商业贿赂等违法行为，相关情况都在进一步调查取证中。我们这次行动叫‘清链’行动，希望通过这次集中整治，解决老百姓比较头疼的贷款中介电话骚扰问题，清除这条黑灰产业链，给贷款中介行业敲响警钟，警示其必须合法依规经营。

目前，市市场局已对查处的25家经营主体，进行立案调查，发现涉嫌犯罪的，将及时移送公安机关。

上游：

钻营“话术”模板，

开发AI语音群呼系统，

已为25家贷款中介提供定制服务

本次行动查处的25家企业中，超半数企业是某网络信息科技公司的客户。该网络信息科技公司主要经营AI语音群呼系统，提供模板并根据客户需求定制诸如“这里是**金融（银行）”等话术内容，再根据客户提供的消费者信息拨打AI语音电话。综合通话时长、消费者讲话次数、对话内容等要素对消费者进行分类分级，从而筛选出贷款意向较为强烈的潜在目标群，便于贷款中介等公司进行下一阶段精准营销。

此外，为更好售卖AI语音群呼系统，该公司还一并向客户传授通过企查查网站等途径，批量获取消费者信息。

下游：

非法收集、使用消费者信息，

利用外呼人工AI语音，

冒充信贷部门诱导贷款

案件查办过程中，执法人员发现该公司客户遍及全国多个省市，已有1200多个账号购买过这套AI群呼系统。

某商务信息咨询公司是一家贷款电销中介，购买AI群呼系统后，通过电话销售的方式挖掘具有贷款需求的潜在客户。业务员通常自称某银行信贷部门，以低息贷款、免手续费等话术诱导客户贷款，再根据客户的征信负债情况提供贷款方案，按照贷款难易程度收取1%-10%不等的手续费。对于贷款难度较高的客户，该公司还会以包装个人征信记录、买通银行操作人员等方式，帮助客户获取银行贷款。目前市市场监管局执法总队已对该咨询公司涉嫌虚假宣传、非法收集和使用消费者个人信息等违法行为立案调查。

贷款中介行业是今年市场监管部门为加强消费者个人信息保护、规范消费者个人信息处理活动的第一个集中整治领域，下一步，市市场监管局执法总队将在持续关注贷款中介相关违法行为的基础上，对房屋中介、房屋装修、教育机构等行业开展“清链”行动，解决老百姓关心关切的身边事儿。

市场监管部门表示

将持续关注贷款中介相关违法行为

在此基础上

在房屋中介、房屋装修、

教育机构等行业

继续开展“清链”行动

据内部人士介绍，目前的各种信贷中介，可能与多家银行接触，能够大致掌握不同银行的内部审核尺度，有可能节约一定的申贷时间成本，提高申贷通过率。这也是这些机构生存的基础。

但是，一般来说，银行不可能因为申请人通过这些“公司通道”申请贷款就提供便利。

可能有的人会说，我才不管银行和中介怎么样呢！只要能贷到款就行。可是，找“咨询公司”贷款，风险可不小。虽然在包装下，借款人征信立马“光鲜亮丽”，顺利通过了申请贷款这关。不过，还有一关，那就是银行的审贷部门。风控严格的银行审贷部门，负责对贷款项目进行合法、合规性和真实性的审查。借款人很可能会栽在这个环节上。

更重要的是，因为包装贷款资质，很可能会上银行的“黑名单”，这意味着借款人以后在这家银行申请贷款基本不可能了！

上“黑名单”是小风险，还有“坐牢”的大风险。比如，“咨询公司”为了帮借款人通过银行贷款审查，往往会伪造银行流水等。一旦借款人还不上款，可能面临承担合同诈骗罪刑事风险。

如果真需要贷款

记清这三点

确认贷款机构的正规与合法性

在贷款前，可对贷款机构做点调查工作，看看这些打着银行、小额贷款公司、贷款服务平台牌子的公司，是不是正规机构，以免被黑机构忽悠了。

坚持走正规的贷款流程

有些人觉得自己“不是银行的菜”，就不按常规申请贷款，这无疑给骗子提供了操作空间和机会，真正的贷款势必要走正规程序。小编再次提醒，严防那些只通过网络、电话等推销贷款的人。

放款前不要轻易支付费用

通常，金融机构都是在开始发放贷款之后才收取相应费用。如果有人要求提前支付费用，那要警惕了！

最后，再次提醒大家

面对电话推销贷款

正确操作是：挂断